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¿Cuánto me prestan para comprar casa según mis ingresos?

Foto del escritor: Juan DuqueJuan Duque

Al buscar comprar una vivienda en Colombia, uno de los aspectos más importantes es saber cuánto dinero puede prestarte un banco. En enero de 2025, las tasas de interés varían según la entidad financiera y estas tasas son un factor clave para calcular el monto máximo que podrías recibir.



La capacidad de endeudamiento en el país está limitada al 30% de los ingresos mensuales de la persona o grupo familiar que solicita el crédito. Esto significa que la cuota mensual del crédito hipotecario no debe exceder ese porcentaje. A continuación, mostramos las tasas promedio actuales de los bancos en Colombia:


Tasas de interés de bancos en enero de 2025

Nombre del banco

Tasa efectiva anual (%)

Tasa mensual (%)

Banco Unión

17.70

1.38

Banco Popular

17.05

1.35

Bancoomeva

16.89

1.34

Cotrafa

16.77

1.34

Mibanco S.A.

15.94

1.32

Scotiabank Colpatria S.A.

13.45

1.12

Banco de Bogotá

13.31

1.11

Fondo Nacional del Ahorro

12.87

1.08

Banagrario

12.59

1.05

Itaú

12.55

1.05

BBVA Colombia

12.30

1.03

Banco de Occidente

11.68

0.97

Banco Caja Social S.A.

11.50

0.96

Banco Davivienda

11.29

0.94

Confiar

11.00

0.92

Bancolombia

10.79

0.90

AV Villas

10.46

0.87

Banco Serfinanza S.A.

9.25

0.74

Monto máximo que prestan los bancos según los ingresos


Con base en las tasas de interés anteriores, hemos calculado cuánto prestaría cada banco dependiendo de ingresos de 5 millones, 10 millones y 20 millones de pesos mensuales. Para este cálculo, asumimos un crédito a 20 años (240 meses), con la cuota mensual máxima del 30% de los ingresos.


Banco

Ingresos: 5 millones

Ingresos: 10 millones

Ingresos: 20 millones

Banco Unión

$211,566,845

$423,133,690

$846,267,380

Banco Popular

$217,589,412

$435,178,824

$870,357,647

Bancoomeva

$220,218,046

$440,436,092

$880,872,184

Cotrafa

$221,475,248

$442,950,496

$885,900,992

Mibanco S.A.

$228,148,673

$456,297,347

$912,594,693

Scotiabank Colpatria S.A.

$268,081,417

$536,162,834

$1,072,325,667

Banco de Bogotá

$271,180,411

$542,360,823

$1,084,721,647

Fondo Nacional del Ahorro

$280,780,812

$561,561,624

$1,123,123,247

Banagrario

$288,737,744

$577,475,489

$1,154,950,978

Itaú

$290,432,248

$580,864,496

$1,161,728,993

BBVA Colombia

$296,284,511

$592,569,021

$1,185,138,043

Banco de Occidente

$316,401,733

$632,803,466

$1,265,606,932

Banco Caja Social S.A.

$322,916,667

$645,833,334

$1,291,666,668

Banco Davivienda

$328,515,091

$657,030,182

$1,314,060,364

Confiar

$342,105,263

$684,210,526

$1,368,421,053

Bancolombia

$352,595,712

$705,191,425

$1,410,382,849

AV Villas

$370,578,991

$741,157,983

$1,482,315,965

Banco Serfinanza S.A.

$438,873,112

$877,746,224

$1,755,492,449

Recursos propios necesarios


En Colombia, es obligatorio contar con un mínimo del 30% del valor del inmueble como recursos propios. Por ejemplo, si deseas comprar una vivienda de 500 millones de pesos, necesitarás al menos 150 millones de pesos como aporte inicial.

Sin embargo, si el banco solo te presta, por ejemplo, 315 millones de pesos, deberás cubrir la diferencia con recursos propios adicionales:

  • Recursos propios necesarios = Valor del inmueble - Monto del préstamo

  • Recursos propios necesarios = 500 millones - 315 millones = 185 millones de pesos.


Conclusión


Conocer cuánto puedes recibir de un crédito hipotecario según tus ingresos es esencial para planificar la compra de una vivienda. Además de calcular tu capacidad de endeudamiento, no olvides considerar los recursos propios necesarios para completar la transacción.


Recuerda que contar con el respaldo de profesionales inmobiliarios expertos, como los de Amig@s Qrador, puede marcar la diferencia en este proceso. Ellos no solo te ayudan a encontrar la vivienda ideal, sino también a gestionar los mejores acuerdos financieros para lograr tus objetivos.

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